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T&E

T&Eはトラベル＆エンターテイメントを略したもので、ホテル、レストラン、航空会社、旅行会社、劇場など旅行やエンターテイメントの業種を総称しています。こういった分野でのサービスに強いクレジットカードをT&Eカードと呼ぶことがあります。JCBカードや前離間･エキスプレス、ダイナースクラブなどはT&Eカードの代表で、これに対してVISAやマスターカードはショッピングカードと呼ばれることがあります。

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一体化カード

ふたつ以上の機能を持つクレジットカードで、金融機関のキャッシュカード機能や、ETC機能などとクレジットカード機能がひとつになったクレジットカードのことです。ETCカードは一体型のほかにも子カードとして別にETCカードが発行されるパターンが一般的です。ETCの一体型では車載器に入れ忘れて盗難にあった場合などは被害金額が大きくなる可能性が高いので、注意する必要があります。この場合は保険も適用になりません。

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売上伝票

クレジットカードで決済すると作成されるのが売上伝票です。通常はCAT端末機で自動作成されますが、インプリンターによって手動で作成される場合もあります。カードの売上伝票にはクレジットカード会員が署名を行うことが基本です。この署名とクレジットカード裏面の署名をチェックすることで不正利用を防止します。売上伝票がクレジットカード会社に届いてから請求処理や加盟店支払処理が行われますが、G-CATなどではデータの送信も行われるため伝票送付前に処理が行われます。

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アドオン方式で計算した手数料は残高が減っても一定の金額で支払うことになります。残債方式では実質年率を残高にかけて手数料を計算するので残債が減ると手数料も減少します。つまりアドオン方式では返済の途中ではクレジットカード会社が本来もらうべき手数料は残債方式に比べて少ないことになります。そのためショッピングクレジットを支払途中で一括清算する場合は、本来もらうべき手数料を調整する必要があるので、その調整する計算方法を78分法と呼んでいます。この78分法を利用してクレジット会社は未払いの手数料総額のうち、会員へ戻す「戻し手数料」を計算するのです。
　A=残回数×（残回数+1）÷2
　B=総支払回数×（総支払回数+1）÷2
　戻し手数料＝手数料総額×A÷B
　戻し手数料は上記の計算式で算出されますが、Bの数値は1年12回で計算すると12×13÷2＝78となることから78分法と呼ばれています。
　一括清算の場合はこうした手数料の調整のほかに事務手数料なども支払う必要があるため、この計算式で算出した以上に費用がかかることがあります。

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2回払いはあまり利用されていませんが、1回払同様に手数料がかからないため会員に手数料負担はありません。改正前の割賦販売法では3回払い以上が法規制の対象となっていましたが、2008年に国会を通過した改正割賦販売法では1回払から対象となることが決められています。1回払や2回払いを利用して悪徳商法が行われた場合も規制することができるように改正されたのです。
　2回払いは中途半端な回数で少額であれば1回払で、高額であればリボ払いを利用するためあまり利用されていないようです。しかし手数料負担を軽減できることを考えればもっと活用してもいいかもしれません。クレジットカード会社ではキャッシングの金利引き下げによりショッピング手数料引き上げています。それまで12％程度であったショッピング手数料は現在では15％が標準となっています。
　ショッピング手数料はキャッシング手数料の18％と比べるとそれほどの差はなくなっています。かつてクレジットカードキャッシングの金利は26％前後であったことを考えると、ショッピング手数料とキャッシング手数料は現在では同じレベルにあるといってもいいでしょう。利用者は手数料負担の軽減も優先して考える必要な時代になったといえるかもしれません。

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